O uso de imóveis como garantia para obter crédito, modalidade conhecida como home equity, ganhou força no Brasil e movimentou R$ 6,67 bilhões no primeiro semestre de 2026. O montante representa um crescimento de 30,9% na comparação com o mesmo período de 2025. Embora a estratégia seja uma alternativa para reduzir custos financeiros em um momento de juros elevados, especialistas alertam que a medida exige cautela redobrada, já que o patrimônio pode ser perdido em caso de inadimplência.
Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) mostram que o valor médio desses empréstimos é de R$ 267 mil, com prazo de pagamento de até 13 anos. Em média, o valor solicitado equivale a 33% do preço do imóvel oferecido, indicador que o mercado chama de loan to value (LTV). Essa margem é fundamental para que as instituições financeiras avaliem o risco da operação, que serve como uma forma de o tomador conseguir taxas mais atrativas em relação a outras linhas de crédito.
A busca por essa modalidade é impulsionada pelo cenário de crédito caro no país, onde as taxas médias para pessoas físicas chegaram a 64% ao ano em junho, segundo o Banco Central. Ao oferecer um bem como segurança para o pagamento, o cliente ganha acesso a condições melhores e prazos estendidos. No entanto, é necessário analisar criteriosamente a finalidade do empréstimo e a capacidade real de pagamento, para garantir que a troca de dívidas seja vantajosa no longo prazo.
Especialistas reforçam que o home equity faz mais sentido quando utilizado para reorganização financeira ou investimentos estruturados, desde que haja um planejamento claro. O principal perigo está na percepção de que a parcela menor indica uma dívida mais barata; na prática, prazos longos podem elevar o custo total do crédito. Para Alberto Friggi, CEO da corretora Friggi & Secco, o imóvel deve ser encarado como uma ferramenta de gestão financeira, desde que a operação conte com uma finalidade definida e prazo adequado ao perfil do tomador.
